Phóng viên Caixin đã xác nhận thông qua các cuộc phỏng vấn rằng một số ngân hàng nhà nước ở Chiết Giang đã cùng nhau nâng thời hạn thanh toán tối thiểu cho các khoản vay mua ô tô. Cụ thể, thời hạn thanh toán tối thiểu cho khoản vay 3 năm đã được tăng từ 1 năm lên 1,5 năm, và thời hạn thanh toán tối thiểu cho khoản vay 5 năm đã được kéo dài từ 2 năm lên 3 năm. Thanh toán sớm trước khi đạt thời hạn tối thiểu sẽ phải chịu các khoản phạt tương ứng. Một số chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc ở Chiết Giang đã thực hiện các yêu cầu này vào hôm nay, trong khi các chi nhánh của Ngân hàng Công Thương Trung Quốc sẽ chính thức thực thi chúng sau ngày 15 tháng 4.
Những người trong ngành được phỏng vấn tin rằng việc các ngân hàng "chặn" việc thanh toán sớm các khoản vay mua ô tô có thể nhằm mục đích giảm bớt áp lực lợi nhuận. Ngoài ra, kể từ năm ngoái, một số khu vực đã dần dần ngừng áp dụng mô hình "lãi suất cao, lợi nhuận cao" cho các khoản vay mua ô tô.
Phóng viên Caixin lưu ý rằng thông tin về việc các ngân hàng kéo dài thời hạn thanh toán tối thiểu cho các khoản vay mua ô tô đã có tác động đáng kể đến người tiêu dùng và các đại lý ô tô địa phương. Hiện tại, nhiều cư dân mạng đã bày tỏ quan điểm rằng "nếu một khoản vay 5 năm yêu cầu thanh toán trong 3 năm, có lẽ sẽ tốt hơn là thanh toán toàn bộ tiền mua xe".
Ở phía các đại lý, hầu hết các cửa hàng 4S hiện yêu cầu khách hàng sử dụng khoản vay để mua xe và không "chào đón" việc thanh toán toàn bộ. Một mặt, họ có thể thu hút khách hàng thông qua các khoản trợ cấp lãi suất, và mặt khác, họ có thể nhận được một số khoản hoàn tiền từ các ngân hàng. Một nhân viên bán hàng tại một cửa hàng 4S nói với phóng viên Caixin rằng việc các ngân hàng kéo dài thời hạn thanh toán tối thiểu cho các khoản vay mua ô tô có thể ảnh hưởng đến ý định vay tiền của khách hàng, từ đó tác động đến doanh số bán hàng tổng thể.
Một số ngân hàng nhà nước đã nâng thời hạn thanh toán tối thiểu cho các khoản vay mua ô tô.
Sáng nay, một nhân viên tín dụng tại một chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc ở Chiết Giang nói với phóng viên Caixin rằng chính sách thanh toán khoản vay mua ô tô tại chi nhánh của họ đã được sửa đổi, với thời hạn thanh toán tối thiểu cho các khoản vay 5 năm được tăng từ "2 năm" lên "3 năm". Nhân viên này cho biết chi nhánh vừa nhận được thông báo gần đây và "hôm nay là ngày đầu tiên thực thi".
Ngoài ra, một nhân viên tín dụng tại một chi nhánh của Ngân hàng Công Thương Trung Quốc ở Chiết Giang cũng nói với phóng viên Caixin rằng chi nhánh của họ đã nhận được một thông báo yêu cầu thay đổi chính sách thanh toán khoản vay mua ô tô, tương tự như vậy là tăng thời hạn thanh toán tối thiểu cho các khoản vay 5 năm từ "2 năm" lên "3 năm". Hơn nữa, nhân viên này còn nói thêm rằng thời hạn thanh toán tối thiểu cho các khoản vay 3 năm cũng đã được sửa đổi, từ "1 năm" lên "1,5 năm".
Phóng viên Caixin được biết từ việc tham khảo ý kiến của một số nhân viên bán hàng tại các cửa hàng 4S ở Chiết Giang rằng họ thực sự đã nhận được thông báo từ các ngân hàng yêu cầu thực thi các yêu cầu thanh toán mới. "Chúng tôi đã nhận được thông báo từ ngân hàng cách đây vài ngày, nói rằng thời hạn thanh toán tối thiểu cho các khoản vay mua ô tô sẽ được điều chỉnh và (đối với các khoản vay 5 năm) thời hạn tối thiểu để thanh toán sớm sẽ là 3 năm", một nhân viên bán hàng tại một cửa hàng 4S ở Ôn Châu, Chiết Giang cho biết.
Một người tự nhận là nhà cung cấp dịch vụ cho một ngân hàng nói với phóng viên Caixin rằng những thay đổi trong chính sách thanh toán khoản vay mua ô tô đã được thực hiện đồng thời bởi một số ngân hàng lớn ở Chiết Giang, với các thông báo được ban hành bởi "chi nhánh cấp tỉnh". Theo nguồn tin này, ngoại trừ một vài thành phố ở Chiết Giang chưa "đạt được thỏa thuận", hầu hết các khu vực khác sẽ thực hiện các điều chỉnh cần thiết.
Nhân viên bán hàng tại cửa hàng 4S nói trên nói với phóng viên Caixin rằng, theo hiểu biết của họ, chỉ có Chiết Giang mới có những yêu cầu như vậy và họ "không rõ" liệu các khu vực khác có chính sách tương tự hay không. Nhân viên chi nhánh ngân hàng cũng cho biết họ không biết về những thay đổi chính sách tại các ngân hàng khác hoặc ở các khu vực khác.
Theo các phóng viên, hầu hết các khoản vay mua ô tô của ngân hàng hiện nay yêu cầu khách hàng phải đáp ứng thời hạn thanh toán tối thiểu để tránh bị phạt. Thời hạn thanh toán tối thiểu cụ thể phụ thuộc vào thời hạn vay và các thỏa thuận được ký kết giữa người tiêu dùng, ngân hàng và cửa hàng 4S.
Nhân viên tín dụng ngân hàng nói trên chỉ ra rằng việc thanh toán sớm trước khi đạt thời hạn tối thiểu sẽ khiến ngân hàng tính một tỷ lệ phạt nhất định và các cửa hàng 4S cũng sẽ áp dụng các khoản phạt tương ứng, đây là "một bất lợi đáng kể" đối với người tiêu dùng. Do đó, khuyến nghị thanh toán theo thỏa thuận.
Tại sao các ngân hàng lại "chặn" việc thanh toán sớm các khoản vay mua ô tô? Những tác động là gì?
Liên quan đến việc các ngân hàng "chặn" việc thanh toán sớm các khoản vay mua ô tô, những người trong ngành được phỏng vấn tin rằng động cơ chủ yếu là để giảm bớt áp lực lợi nhuận. Yu Fenghui, một nhà nghiên cứu cao cấp tại Viện Pangoal, nói với phóng viên Caxin rằng từ quan điểm của các ngân hàng, việc kéo dài thời hạn thanh toán tối thiểu cho các khoản vay mua ô tô là một điều chỉnh chiến lược nhằm giảm bớt áp lực lợi nhuận do việc thanh toán sớm gây ra.
"Các ngân hàng dựa vào lãi suất cho vay như một trong những nguồn thu nhập của họ và việc thanh toán sớm làm giảm thu nhập dự kiến này. Bằng cách đặt thời hạn thanh toán tối thiểu dài hơn, các ngân hàng có thể đảm bảo thu được nhiều lãi suất hơn trong chu kỳ vay, từ đó duy trì khả năng sinh lời", ông nói. Ngoài ra, Yu Fenghui tin rằng điều này cũng có thể là kết quả của việc các ngân hàng xem xét toàn diện các yếu tố như chi phí vốn thị trường, rủi ro tín dụng và các yếu tố khác.
Theo thông tin được biết, trước đây, các ngân hàng đã áp dụng mô hình "lãi suất cao, lợi nhuận cao" để mở rộng thị phần của họ trong thị trường tài chính ô tô, thu hút khách hàng và đại lý bằng lãi suất và hoàn tiền cao. Tuy nhiên, kể từ năm ngoái, các khu vực khác nhau đã tăng cường kiểm soát thị trường tài chính ô tô, dần dần ngừng áp dụng mô hình "lãi suất cao, lợi nhuận cao". Vào ngày 14 tháng 1, Cục Trùng Khánh của Cục Quản lý Tài chính Quốc gia đã ban hành một thông báo yêu cầu các tổ chức tài chính có liên quan khắc phục các thực tiễn "lãi suất cao, lợi nhuận cao" trong kinh doanh vay mua ô tô và dọn dẹp toàn diện các hoạt động hiện có theo yêu cầu tự kỷ luật của ngành.
Mặt khác, từ quan điểm của ngành, biên lợi nhuận lãi suất của lĩnh vực ngân hàng đã tiếp tục thu hẹp trong những năm gần đây, gây áp lực rộng rãi lên hoạt động. Theo dữ liệu từ Cục Quản lý Tài chính Quốc gia, biên lợi nhuận lãi suất ròng của các ngân hàng thương mại vào cuối quý 4 năm 2024 là 1,52%, mức thấp kỷ lục. Trong bối cảnh này, biên lợi nhuận trung bình của kinh doanh vay mua ô tô cũng đã giảm so với trước đây. "Việc các ngân hàng kéo dài thời hạn thanh toán tối thiểu cho các khoản vay mua ô tô là một hình thức khác của 'bảo vệ lợi nhuận'", một người trong ngành khác nói.
Yu Fenghui nói rằng từ quan điểm của người tiêu dùng, việc các ngân hàng kéo dài thời hạn thanh toán tối thiểu cho các khoản vay mua ô tô có thể làm tăng gánh nặng tài chính, đặc biệt là đối với những người có kế hoạch thanh toán sớm để giảm tổng chi phí lãi suất. "Tuy nhiên, đối với những người tiêu dùng không có ý định thanh toán sớm hoặc không ngại phải trả thêm lãi suất, sự thay đổi này có ít tác động", ông nói.
