เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้พื้นฐาน (LPR) สำหรับเงินกู้ที่มีระยะเวลาเกิน 5 ปี ลดลง 10 จุดฐาน (BP) เมื่อวันที่ 5 พฤษภาคม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านทั่วประเทศก็พร้อมที่จะมีการปรับตัวใหม่ วันนี้ผู้สื่อข่าวจาก Cailian Press ได้รับทราบจากเจ้าหน้าที่แผนกสินเชื่อส่วนบุคคลของหลายธนาคารในกรุงปักกิ่งว่า เริ่มตั้งแต่วันพรุ่งนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านสำหรับเงินกู้ใหม่ในกรุงปักกิ่งจะลดลง 10 จุดฐาน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านที่คำนวณจาก LPR บวกหรือลบส่วนต่างยังคงไม่เปลี่ยนแปลง อัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกจะลดลงเหลือ 3.05%
ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมบอกกับ Cailian Press ว่า ขีดจำกัดด้านนโยบายสำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกและครั้งที่สองได้ถูกยกเลิกไปแล้วทั่วประเทศ และในหลายเมือง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกได้ลดลงไปอยู่ที่ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์แล้วที่ประมาณ 3.0% การลดลงของ LPR สำหรับเงินกู้ที่มีระยะเวลาเกิน 5 ปี จะช่วยชี้นำให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านทั่วประเทศลดลงต่อไป ทำให้ต้นทุนในการซื้อบ้านของผู้ซื้อลดลงอย่างต่อเนื่อง
เริ่มตั้งแต่วันพรุ่งนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกในกรุงปักกิ่งจะลดลงเหลือ 3.05% ซึ่งเป็นระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ครั้งใหม่
"เนื่องจาก LPR ลดลงในวันนี้ เงินกู้ใหม่ก็จะมีการปรับตัวด้วย หลังจากการปรับตัว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกจะเป็น 3.05% ลดลงจาก 3.15%" เจ้าหน้าที่จากแผนกสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารใหญ่แห่งหนึ่งในกรุงปักกิ่งกล่าวกับ Cailian Press อัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งที่สองก็จะลดลง 0.1% เช่นกัน โดยอัตราดอกเบี้ยสำหรับบ้านหลังที่สองภายในวงแหวนรอบที่ 5 จะลดลงจาก 3.55% เป็น 3.45% "เงินกู้ที่ปล่อยในวันพรุ่งนี้จะใช้อัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวแล้ว ในขณะที่เงินกู้ที่ปล่อยในวันนี้จะยังคงใช้อัตราดอกเบี้ย 3.15% (สำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก)" เจ้าหน้าที่กล่าว
เจ้าหน้าที่อีกคนจากแผนกสินเชื่อของธนาคารใหญ่อีกแห่งหนึ่งในกรุงปักกิ่งก็ระบุว่า หลังจากการปรับตัวของ LPR อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกก็ลดลงเหลือ 3.05% แล้ว และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านสำหรับบ้านหลังที่สองนอกวงแหวนรอบที่ 5 ก็ลดลง 0.1% เป็น 3.25% "เงินกู้ใหม่ที่ปล่อยในวันพรุ่งนี้จะใช้อัตราดอกเบี้ยใหม่ ในขณะที่โดยทั่วไปแล้วเงินกู้จะไม่ปล่อยในวันนี้" เจ้าหน้าที่กล่าว เมื่อพูดถึงการปรับตัวของส่วนต่างบวกหรือลบ LPR สำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านในบางพื้นที่เมื่อเร็วๆ นี้ เจ้าหน้าที่กล่าวว่า ยังไม่ได้รับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับการปรับตัวของส่วนต่างบวกหรือลบ LPR ใดๆ
วันนี้ ธนาคารแห่งประเทศจีนได้มอบอํานาจให้ศูนย์ระดมทุนระหว่างธนาคารแห่งชาติประกาศอัตราดอกเบี้ย LPR ใหม่: อัตราดอกเบี้ย LPR ระยะเวลาหนึ่งปีอยู่ที่ 3.0% ลดลงจาก 3.10% เมื่อเดือนที่แล้ว ส่วนอัตราดอกเบี้ย LPR สําหรับเงินกู้ที่มีอายุเกินห้าปีอยู่ที่ 3.50% ลดลงจาก 3.60% เมื่อเดือนที่แล้ว
เฉิน เวินจิง ผู้อํานวยการฝ่ายวิจัยนโยบายของสถาบัน China Index Academy กล่าวกับ Cailian Press ว่า การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กองทุนสำรองที่อยู่อาศัยลง 0.25 เปอร์เซ็นต์ เมื่อเร็วๆ นี้ ได้ช่วยให้อัตราดอกเบี้ยระหว่างเงินกู้กองทุนสำรองที่อยู่อาศัยและเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์ในบางเมืองลดลง ซึ่งจะอํานวยความสะดวกในการปรับและปรับปรุงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์เพิ่มเติม การลดอัตราดอกเบี้ย LPR สําหรับเงินกู้ที่มีอายุเกินห้าปีจะช่วยชี้นําให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วประเทศลดลงต่อไป ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนในการซื้อบ้านของผู้ซื้อ
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สําหรับกรุงปักกิ่ง เฉิน เวินจิง ยังตั้งข้อสังเกตว่า ก่อนหน้านี้ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสําหรับผู้ซื้อครั้งแรกและผู้ซื้อครั้งที่สองอยู่ที่ 3.15% (LPR-45BP) และ 3.35% (นอกเขตวงแหวนที่ห้า, LPR-25BP)/3.55% (ภายในเขตวงแหวนที่ห้า, LPR-5BP) ตามลําดับ หลังจากการปรับอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้ คาดว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสําหรับผู้ซื้อครั้งแรกและผู้ซื้อครั้งที่สองในกรุงปักกิ่งจะปรับเป็น 3.05% (LPR-45BP) และ 3.25% (นอกเขตวงแหวนที่ห้า, LPR-25BP)/3.45% (ภายในเขตวงแหวนที่ห้า, LPR-5BP) ตามลําดับ โดยอัตราดอกเบี้ยสําหรับผู้ซื้อครั้งแรกและผู้ซื้อครั้งที่สองนอกเขตวงแหวนที่ห้าล้วนอยู่ในระดับต่ําสุดเป็นประวัติการณ์
"นอกจากนี้ การลดอัตราดอกเบี้ย LPR ในปัจจุบันยังจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสําหรับเงินกู้บ้านที่มีอยู่แล้ว หลังจากวันที่กําหนดราคาใหม่ของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสําหรับเงินกู้บ้านที่มีอยู่แล้วสามารถปรับลดลงตามไปด้วย ซึ่งจะช่วยลดแรงกดดันในการชําระเงินต้นและดอกเบี้ยของผู้อยู่อาศัยที่ซื้อบ้านไปแล้ว" เฉิน เวินจิง กล่าวเพิ่มเติม
คาดว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเฉลี่ยทั่วประเทศสําหรับบ้านหลังแรกจะลดลงสู่ช่วง "2"
ตามสถิติจากสถาบันวิจัยอสังหาริมทรัพย์ภาคกลางจีน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักสําหรับเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์รายบุคคลที่ออกใหม่ทั่วประเทศในไตรมาสที่ 1 ของปี 2568 อยู่ที่ 3.11% ซึ่งผันผวนเล็กน้อยจาก 3.10% ในไตรมาสที่ 4 ของปี 2567 (ประมาณ 3.33% ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2567)ในจำนวนนี้ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบ้านหลังแรกอยู่ที่ประมาณ 3.06% จางต้าเหว่ย นักวิเคราะห์อาวุโสจากบริษัท Central China Real Estate กล่าวว่า หลังจากการลดอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้ คาดว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบ้านหลังแรกทั่วประเทศจีนจะลดลงมาอยู่ที่ประมาณ 2.95%
"ก่อนการลดอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบ้านหลังแรกในเมืองส่วนใหญ่ได้ลดลงมาอยู่ระหว่าง 2.8% ถึง 3% แล้ว อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบ้านหลังแรกในปักกิ่ง เซี่ยงไฮ้ และเซินเจิ้น ล้วนเป็น LPR-45BP หลังจากการลดอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับบ้านหลังแรกในเมืองระดับ 1 จะลดลงมาอยู่ที่ 3.05% ในขณะที่เมืองอื่นๆ จะเห็นการลดลงอย่างครอบคลุมมาอยู่ที่ประมาณ 2.9" จางต้าเหว่ย เชื่อว่า
โดยรวมแล้ว เฉินเหวินจิง กล่าวว่า การลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อกองทุนสำรองเพื่อที่อยู่อาศัยเมื่อเร็วๆ นี้ และการลดอัตราดอกเบี้ย LPR ระยะ 5 ปีในปัจจุบัน จะช่วยลดต้นทุนในการซื้อบ้านเพิ่มเติม สนับสนุนการปล่อยความต้องการที่อยู่อาศัยของผู้อยู่อาศัย และมีบทบาทเชิงบวกในการรวมสถานการณ์ที่มั่นคงของตลาดอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ ปันกงเซิง ผู้ว่าการธนาคารกลาง ได้ชี้ให้เห็นก่อนหน้านี้ว่า "จากสถานการณ์การดำเนินงานทางเศรษฐกิจและการเงิน และประสิทธิภาพของเครื่องมือต่างๆ สามารถขยายขนาดของเครื่องมือและปรับปรุงองค์ประกอบนโยบายของเครื่องมือได้" คาดว่าในอนาคตจะมีการดำเนินการต่อเนื่องเพิ่มเติมในการนำนโยบายที่สนับสนุนตลาดอสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินทุนมาใช้ เช่น นโยบายทางการเงินที่สนับสนุนการขายบ้านที่มีอยู่แล้ว และการจัดหาเงินทุนสนับสนุนสำหรับการปรับปรุงเมือง
จางต้าเหว่ย กล่าวว่า ตามข้อมูล อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อพื้นฐาน (LPR) ได้มีการลดลงหลายครั้ง โดยมีการลดลงสะสม 60 จุดฐาน การลดอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อปล่อยสภาพคล่องเพิ่มเติมเข้าสู่ตลาด ลดต้นทุนการระดมทุนขององค์กรธุรกิจ และส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจจริง ในฐานะที่เป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจแห่งชาติ ตลาดอสังหาริมทรัพย์ก็ได้รับผลกระทบจากนโยบายนี้ตามธรรมชาติ ตลาดโดยทั่วไปคาดว่ายังมีพื้นที่สำหรับการลด LPR เพิ่มเติมในปี 2568 โดยมีช่วงคาดการณ์อยู่ที่ 40-60 จุดฐาน
เมื่อมองไปข้างหน้า หวังชิง นักวิเคราะห์หลักทางเศรษฐกิจมหภาคจาก Oriental Jincheng บอกกับผู้สื่อข่าวจาก Caixin ว่า การลดอัตราดอกเบี้ย LPR ระยะสองครั้งปัจจุบันเป็นไปในทิศทางเดียวกัน อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาถึงความจำเป็นในการเสริมสร้างนโยบายเพิ่มเติมเพื่อรักษาเสถียรภาพตลาดอสังหาริมทรัพย์ โดยเฉพาะหลังจากที่ธนาคารกลางประกาศลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อกองทุนสำรองเพื่อที่อยู่อาศัย 0.25 เปอร์เซ็นต์เมื่อวันที่ 7 พฤษภาคม ซึ่งเปิดพื้นที่สำหรับการลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์สำหรับผู้อยู่อาศัย หน่วยงานกำกับดูแลอาจแนะนำให้มีการลดอัตราดอกเบี้ย LPR ระยะ 5 ปีเพิ่มเติม เพื่อส่งเสริมการลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในวงกว้างมากขึ้นนี่เป็นการเคลื่อนไหวที่สำคัญในการบรรเทาปัญหาปัจจุบันเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่สูงกว่าปกติ และผลักดันตลาดอสังหาริมทรัพย์ให้หยุดลดลงและคงที่อย่างต่อเนื่อง
เวน ปิน หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของธนาคาร China Minsheng เชื่อว่า ด้วยการผ่อนคลายอัตราภาษีศุลกากรระหว่างจีนและสหรัฐฯ และการดำเนินนโยบายต่างๆ เช่น การลดอัตราส่วนเงินกองทุนสำรองตามกฎหมาย (RRR) และการลดอัตราดอกเบี้ย คาดว่าการเติบโตของ GDP ในไตรมาสที่ 2 อาจยังคงอยู่ในระดับที่ค่อนข้างสูงที่ประมาณ 5% ซึ่งจะลดความจำเป็นและความเร่งด่วนในการลดอัตราดอกเบี้ยอีกครั้งในระยะสั้น และเวลาในการลดอัตราดอกเบี้ย LPR ก็จะถูกเลื่อนออกไปตามนั้น
