Wartawan Caixin mengonfirmasi melalui wawancara bahwa beberapa bank milik negara di Zhejiang secara kolektif telah menaikkan periode pembayaran minimum untuk pinjaman mobil. Khususnya, periode pembayaran minimum untuk pinjaman 3 tahun telah dinaikkan dari 1 tahun menjadi 1,5 tahun, dan periode pembayaran minimum untuk pinjaman 5 tahun telah diperpanjang dari 2 tahun menjadi 3 tahun. Pembayaran awal sebelum mencapai periode minimum akan dikenakan denda yang sesuai. Beberapa cabang Bank Pertanian China di Zhejiang telah menerapkan persyaratan ini hari ini, sedangkan cabang Bank Industri dan Komersial China akan secara resmi memberlakukannya setelah 15 April.
Para insider industri yang diwawancarai percaya bahwa "pemblokiran" bank terhadap pembayaran awal pinjaman mobil mungkin bertujuan untuk meringankan tekanan laba. Selain itu, sejak tahun lalu, beberapa wilayah telah secara bertahap menghentikan model "bunga tinggi, pengembalian tinggi" untuk pinjaman mobil.
Wartawan Caixin mencatat bahwa berita tentang bank yang memperpanjang periode pembayaran minimum untuk pinjaman mobil telah berdampak signifikan terhadap konsumen lokal dan dealer mobil. Saat ini, banyak netizen telah menyatakan bahwa "jika pinjaman 5 tahun membutuhkan pembayaran selama 3 tahun, mungkin lebih baik membayar penuh untuk mobil tersebut."
Di sisi dealer, sebagian besar toko 4S saat ini mengharuskan pelanggan menggunakan pinjaman untuk pembelian mobil dan tidak "menyambut" pembayaran penuh. Di satu sisi, mereka dapat menarik pelanggan melalui subsidi bunga, dan di sisi lain, mereka dapat menerima potongan harga tertentu dari bank. Seorang salesperson di toko 4S mengatakan kepada wartawan Caixin bahwa perpanjangan periode pembayaran minimum untuk pinjaman mobil oleh bank dapat mempengaruhi kesediaan pelanggan untuk mengambil pinjaman, sehingga berdampak pada penjualan secara keseluruhan.
Beberapa bank milik negara telah menaikkan periode pembayaran minimum untuk pinjaman mobil.
Pagi ini, seorang petugas kredit di cabang Bank Pertanian China di Zhejiang mengatakan kepada wartawan Caixin bahwa kebijakan pembayaran pinjaman mobil di cabang mereka telah direvisi, dengan periode pembayaran minimum untuk pinjaman 5 tahun dinaikkan dari "2 tahun" menjadi "3 tahun." Petugas tersebut menyatakan bahwa cabang baru saja menerima pemberitahuan baru-baru ini, dan "hari ini adalah hari pertama pelaksanaannya."
Selain itu, seorang petugas kredit di cabang Bank Industri dan Komersial China di Zhejiang juga mengatakan kepada wartawan Caixin bahwa cabang mereka telah menerima pemberitahuan yang mengharuskan perubahan pada kebijakan pembayaran pinjaman mobil, dengan cara yang sama meningkatkan periode pembayaran minimum untuk pinjaman 5 tahun dari "2 tahun" menjadi "3 tahun." Lebih jauh lagi, petugas tersebut menambahkan bahwa periode pembayaran minimum untuk pinjaman 3 tahun juga telah direvisi, dari "1 tahun" menjadi "1,5 tahun."
Wartawan Caixin mengetahui dari berkonsultasi dengan beberapa salesperson toko 4S di Zhejiang bahwa mereka memang telah menerima pemberitahuan dari bank yang mengharuskan pelaksanaan persyaratan pembayaran baru. "Kami menerima pemberitahuan dari bank beberapa hari yang lalu, yang menyatakan bahwa periode pembayaran minimum untuk pinjaman mobil akan disesuaikan, dan (untuk pinjaman 5 tahun) periode minimum untuk pembayaran awal akan menjadi 3 tahun," kata seorang salesperson di toko 4S di Wenzhou, Zhejiang.
Seorang yang mengaku sebagai penyedia layanan untuk bank mengatakan kepada wartawan Caixin bahwa perubahan dalam kebijakan pembayaran pinjaman mobil dilakukan secara bersamaan oleh beberapa bank besar di Zhejiang, dengan pemberitahuan yang dikeluarkan oleh "cabang provinsi." Menurut sumber tersebut, kecuali beberapa kota di Zhejiang yang belum "mencapai kesepakatan," sebagian besar wilayah lainnya akan melakukan penyesuaian yang diperlukan.
Salesperson toko 4S yang disebutkan sebelumnya mengatakan kepada wartawan Caixin bahwa, sejauh yang mereka ketahui, hanya Zhejiang yang memiliki persyaratan seperti itu, dan mereka "tidak yakin" apakah wilayah lain memiliki kebijakan serupa. Petugas cabang bank juga menyatakan bahwa mereka tidak mengetahui perubahan kebijakan di bank lain atau di wilayah lain.
Menurut wartawan, sebagian besar pinjaman mobil bank saat ini mengharuskan pelanggan untuk memenuhi periode pembayaran minimum untuk menghindari denda. Periode pembayaran minimum spesifik tergantung pada jangka waktu pinjaman dan perjanjian yang ditandatangani antara konsumen, bank, dan toko 4S.
Petugas kredit bank yang disebutkan sebelumnya menunjukkan bahwa pembayaran awal sebelum mencapai periode minimum akan mengakibatkan bank mengenakan persentase denda tertentu, dan toko 4S juga akan mengenakan denda yang sesuai, yang merupakan "kerugian besar" bagi konsumen. Oleh karena itu, disarankan untuk membayar sesuai dengan perjanjian.
Mengapa bank "memblokir" pembayaran awal pinjaman mobil? Apa dampaknya?
Mengenai "pemblokiran" bank terhadap pembayaran awal pinjaman mobil, para insider industri yang diwawancarai percaya bahwa motivasinya terutama adalah untuk meringankan tekanan laba. Yu Fenghui, seorang peneliti senior di Pangoal Institution, mengatakan kepada wartawan Caixin bahwa dari perspektif bank, memperpanjang periode pembayaran minimum untuk pinjaman mobil adalah penyesuaian strategis yang bertujuan untuk meringankan tekanan laba yang disebabkan oleh pembayaran awal.
"Bank mengandalkan bunga pinjaman sebagai salah satu sumber pendapatan mereka, dan pembayaran awal mengurangi pendapatan yang diharapkan ini. Dengan menetapkan periode pembayaran minimum yang lebih lama, bank dapat memastikan lebih banyak pendapatan bunga selama siklus pinjaman, sehingga mempertahankan profitabilitas," katanya. Selain itu, Yu Fenghui percaya bahwa ini mungkin juga merupakan hasil dari pertimbangan komprehensif bank terhadap biaya pendanaan pasar, risiko kredit, dan faktor lainnya.
Diketahui bahwa sebelumnya, bank mengadopsi model "bunga tinggi, pengembalian tinggi" untuk memperluas pangsa pasar mereka di pasar keuangan mobil, menarik pelanggan dan dealer dengan suku bunga tinggi dan potongan harga. Namun, sejak tahun lalu, berbagai wilayah telah memperkuat kontrol atas pasar keuangan mobil, secara bertahap menghentikan model "bunga tinggi, pengembalian tinggi." Pada 14 Januari, Biro Chongqing dari Administrasi Regulasi Keuangan Nasional mengeluarkan pemberitahuan yang mengharuskan lembaga keuangan terkait untuk memperbaiki praktik "bunga tinggi, pengembalian tinggi" dalam bisnis pinjaman mobil dan secara komprehensif membersihkan bisnis yang ada sesuai dengan persyaratan disiplin diri industri.
Di sisi lain, dari perspektif industri, margin bunga sektor perbankan terus menyempit dalam beberapa tahun terakhir, memberikan tekanan luas pada operasi. Menurut data dari Administrasi Regulasi Keuangan Nasional, margin bunga bersih bank komersial pada akhir Q4 2024 adalah 1,52%, tingkat terendah dalam sejarah. Dalam konteks ini, margin laba rata-rata bisnis pinjaman mobil juga telah menurun dibandingkan dengan masa lalu. "Bank memperpanjang periode pembayaran minimum untuk pinjaman mobil adalah bentuk lain dari 'perlindungan laba,'" kata seorang insider industri lainnya.
Yu Fenghui menyatakan bahwa dari perspektif konsumen, bank memperpanjang periode pembayaran minimum untuk pinjaman mobil dapat meningkatkan beban keuangan, terutama bagi mereka yang berencana untuk membayar lebih awal untuk mengurangi total biaya bunga. "Namun, bagi konsumen yang tidak bermaksud membayar lebih awal atau tidak keberatan membayar bunga tambahan, perubahan ini tidak memiliki banyak dampak," katanya.
